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微信捕鱼:监管连续出重拳

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为应对疫情影响,2020年一季度以来,央行、银保监会等监管部门着重支持疫情防控、企业复工复产及发展实体经济。针对房地产金融政策,此前监管部门多次强调监管标准没有放松,仍坚持“房住不炒”定位以及“不将房地产作为短期刺激经济的手段”要求。

4月23日,人民银行上海总部召开上海房地产信贷工作座谈会。会议指出,要坚持“房住不炒”定位,严禁以房产作为风险抵押,通过个人消费贷款和经营性贷款等形式变相突破信贷政策要求,违规向购房者提供资金,影响房地产市场的平稳健康发展。

“连日来,监管部门频频发声,表明‘房住不炒’的信号还是很强烈。”国家金融与发展实验室房地产金融研究中心主任蔡真在接受《金融时报》记者采访时表示,前期一系列房地产调控措施已经取得明显成效,目前有必要保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性,巩固来之不易的成果。

4月22日,深圳中小企业服务局负责人回应称,目前深圳市、区两级贷款贴息项目均未进入资金发放阶段,不存在网传贷款贴息资金进入房市的情形。

不过,蔡真提醒,深圳出台的针对中小微企业的贴息政策,存在一定的套利空间。监管部门及相关银行有必要针对贴息贷款的发放、使用加强管理,预防“跑冒滴漏”。

针对可能存在的违规行为,深圳市中小企业服务局也曾于4月20日发布通告,强调“贷款必须用于支持对象生产经营,不得用于并购贷款、国家产业政策禁止和限制的项目以及参与民间借贷、投资资本市场和个人消费等”。并明确将会同银保监部门加大对贷款贴息项目的审核力度,严防不符合贴息条件的贷款项目混入,骗取财政资金。

压实银行主体责任

除了经营贷,消费贷、信用卡套现等信贷资金违规流入股市、楼市、理财等领域的现象已时有发生。

浙江银保监局官网显示,4月17日,浙江两家银行被罚,其中浙江富阳恒通村镇银行因“未有效管控贷款资金使用,个人消费贷款资金被挪用于购房”被罚款30万元;余杭德商村镇银行因“未有效管控贷款资金使用,导致个人经营性贷款被挪用于购房”被罚款35万元。

据媒体统计,今年以来,仅银保监会和银保监局本级针对违规涉房贷款至少已开出65张罚单,罚款金额逾4400万元。

在监管出重拳的同时,也要压实商业银行主体责任。事实上,大多数银行并不允许经营贷、消费贷、信用贷等资金违规流入房地产市场。据悉,在贷前准入方面,不少银行要求借款人企业要持续经营1年以上,提供对公对私真实流水等,对于抵押房产也有持有时间不低于6个月的规定。在贷后管理方面,加强贷款资金用途监测,对于违规贷款采取提前收回等措施。据报道,2020年,招商银行深圳分行共发现违规流入房地产市场贷款3笔,均已提前收回违规贷款。

蔡真表示,严禁信贷资金违规流入房地产领域,银行需要加强贷前准入审核以及贷后资金用途监测。在贷前准入方面,银行要严把客户准入关,加强借款主体资质审查。在贷后管理方面,要重点关注异常现象,例如借款人是否存在短期内还完房贷后又新增房产等情况。

据报道,4月20日,深圳银保监局联合人民银行深圳市中心支行召开座谈会,就加强信贷管理服务实体经济工作提出具体要求,包括加强借款主体资质审查、加强抵押物管理、加强贷款资金用途管理、科学设置考核指标等。
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